요즘 재테크에 관심 있는 분들이라면 한 번쯤 들어봤을 ‘ISA 계좌’. 하지만 막상 시작하려고 하면 어떤 상품을 담을 수 있는지, 주식 투자가 가능한지 헷갈릴 수밖에 없습니다.
특히 ‘주식도 ISA에 담을 수 있어?’라는 궁금증은 ISA를 처음 접하는 분들 사이에서 자주 나옵니다.
이번 글에서는 ISA 계좌의 기본 개념부터 주식 포함 가능 여부, 투자 가능한 자산 범위까지 한눈에 정리해드릴게요.
ISA 계좌란 무엇인가요?
ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌의 약자로, 여러 금융상품을 하나의 계좌에 모아 세제 혜택을 받으며 운용할 수 있도록 만든 통합계좌입니다.
쉽게 말해 절세 혜택을 제공하는 재테크용 ‘바구니’ 계좌입니다.
ISA 계좌는 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다.
신탁형 ISA: 금융사가 제시하는 포트폴리오에 따라 투자하는 방식.
중개형 ISA: 본인이 직접 투자 상품을 고를 수 있는 계좌. 이 경우 주식 투자도 가능합니다.
ISA 계좌에 주식도 넣을 수 있을까?
결론부터 말하자면 중개형 ISA 계좌에서는 국내 상장 주식 투자도 가능합니다. 단, 조건이 있습니다.
2021년부터 도입된 중개형 ISA에서는 국내 상장 주식 및 ETF에 투자할 수 있도록 허용되었고,
직접 매매가 가능한 유일한 ISA 유형입니다.
즉, 신탁형 ISA는 주식 직접 투자가 불가능하고, 금융회사가 운용하는 펀드, 채권, 예·적금 등으로만 운용됩니다.
ISA 계좌에서 투자 가능한 상품 총정리
1. 국내 상장 주식
중개형 ISA에서만 가능. 코스피, 코스닥 상장 종목 포함.
2. ETF(상장지수펀드)
국내 상장 ETF는 ISA 계좌에서 직접 매매 가능. 해외 ETF는 제한될 수 있습니다.
3. 리츠(REITs)
국내 상장 리츠도 ISA에서 운용 가능. 부동산 투자에 관심 있다면 고려해볼 만합니다.
4. 채권
국채, 지방채, 회사채 등 다양한 채권 상품도 포함됩니다.
5. 펀드
국내·해외 투자 펀드, 공모펀드 등 운용 가능.
6. 예금/적금
정기예금, 적금도 ISA 계좌에 편입 가능하여 안정적인 자산 분산이 가능합니다.
ISA 계좌의 세제 혜택은?
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 바로 비과세 또는 분리과세 혜택입니다.
비과세 한도: 일반형은 최대 200만 원, 서민형·청년형은 최대 400만 원까지 발생한 이익에 대해 비과세 혜택.
초과 수익은 분리과세: 비과세 한도를 초과한 수익은 9.9%의 저율 분리과세 적용 (기존 금융소득세는 15.4%)
즉, 일반 계좌에서 주식을 거래하면 양도소득세 대상이 될 수 있지만, ISA 계좌를 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있는 셈입니다.
ISA 계좌 개설 시 유의사항
1인 1계좌만 가능합니다. 중복 개설은 불가능합니다.
5년 의무 유지 기간이 있으며, 중도 해지 시 세제 혜택이 줄어들 수 있습니다.
계좌 유형 선택이 중요합니다. 주식 직접 투자를 원한다면 반드시 ‘중개형 ISA’를 선택하세요.
매년 납입 한도는 2,000만 원, 총 5년간 1억 원까지 납입할 수 있습니다.
ISA로 주식투자, 현명하게 시작하기
ISA는 절세 효과와 함께 다양한 자산에 분산 투자할 수 있는 계좌입니다.
특히 중개형 ISA를 통해 국내 주식까지 직접 매매할 수 있는 점은 큰 장점입니다.
단, ISA의 혜택을 온전히 누리기 위해서는 자신에게 맞는 계좌 유형을 선택하고, 장기적인 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다.